1.1. Kebijakan AML ini, atau aturan prosedur untuk pencegahan pencucian uang dan pendanaan teroris, dan kepatuhan terhadap sanksi internasional (selanjutnya disebut sebagai “Aturan”), telah dikembangkan oleh HF RWA GROUP LTD, sebuah perusahaan yang terdaftar di 20 Wenlock Road, London, Inggris, N1 7GU, nomor registrasi 16199387 (selanjutnya disebut sebagai “Perusahaan”), untuk mencegah terlibat dalam transaksi yang melibatkan dugaan pencucian uang dan pendanaan teroris dan untuk memastikan identifikasi dan pelaporan kegiatan tersebut. Setiap pertanyaan terkait kebijakan ini harus ditujukan ke HF RWA GROUP LTD, 20 Wenlock Road, London, Inggris, N1 7GU, atau melalui email ke support@harvest-finance.io.
1.2. Kewajiban untuk mematuhi Peraturan ini terletak pada anggota Dewan Manajemen dan karyawan Perusahaan, termasuk staf sementara dan agen Perusahaan yang memulai atau membangun Hubungan Bisnis (sebagaimana didefinisikan dalam bagian 2.6) (selanjutnya secara kolektif disebut “Perwakilan”). Setiap Perwakilan harus mengkonfirmasi kesadaran akan Peraturan dengan tanda tangan.
1.3. Aturan ini terutama didasarkan pada peraturan Undang-Undang Pencegahan Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris (selanjutnya disebut sebagai “Undang-Undang”) dan Undang-Undang Sanksi Internasional (selanjutnya disebut sebagai “ISA”).
2.1. Pencucian Uang adalah serangkaian kegiatan dengan properti yang berasal dari kegiatan kriminal atau properti yang diperoleh sebagai pengganti properti tersebut dengan tujuan untuk: I. Menyembunyikan atau menyamarkan sifat sebenarnya, sumber, lokasi, disposisi, pergerakan, hak kepemilikan atau hak-hak lain yang terkait dengan properti tersebut; II. Mengkonversi, mentransfer, memperoleh, memiliki, atau menggunakan properti tersebut untuk tujuan menyembunyikan atau menyamarkan asal usul ilegal properti atau membantu seseorang yang terlibat dalam kegiatan kriminal untuk menghindari konsekuensi hukum dari tindakannya; III. Partisipasi dalam, asosiasi untuk berkomitmen, upaya untuk berkomitmen, dan membantu, bersekongkol, memfasilitasi, dan menasihati pelaksanaan tindakan apa pun yang dimaksud dalam subbagian 2.1.I dan 2.1.II.
2.2. Pembiayaan Teroris — tindakan pendanaan terorisme sebagaimana didefinisikan dalam § 2373 KUHP Inggris Raya.
2.3. Sanksi Internasional — daftar langkah-langkah non-militer yang diputuskan oleh Uni Eropa, Perserikatan Bangsa-Bangsa, organisasi internasional lain, atau pemerintah Inggris Raya yang bertujuan untuk menjaga atau memulihkan perdamaian, mencegah konflik dan memulihkan keamanan internasional, mendukung dan memperkuat demokrasi, mengikuti aturan hukum, hak asasi manusia, dan hukum internasional, dan mencapai tujuan lain dari kebijakan luar negeri dan keamanan bersama Uni Eropa.
2.4. Pejabat Kepatuhan atau CO — perwakilan yang ditunjuk oleh Dewan Manajemen yang bertanggung jawab atas efektivitas Peraturan, melakukan kepatuhan atas kepatuhan terhadap Aturan, dan berfungsi sebagai penghubung FIU.
2.5. FIU — Unit Intelijen Keuangan dari Dewan Polisi dan Penjaga Perbatasan Inggris Raya.
2.6. Hubungan Bisnis — hubungan Perusahaan yang dibangun dalam kegiatan ekonomi dan profesionalnya dengan Klien.
2.7. Klien (Pengguna) — orang perseorangan atau badan hukum yang menggunakan layanan Perusahaan.
2.8. Pemilik Manfaat — adalah orang perseorangan yang: I. Mengambil keuntungan dari pengaruhnya, melakukan kontrol atas transaksi, operasi, atau orang lain dan untuk kepentingan atau keuntungannya atau atas akunnya transaksi atau operasi dilakukan. II. Pada akhirnya memiliki atau mengendalikan badan hukum melalui kepemilikan langsung atau tidak langsung atas persentase yang cukup dari saham atau hak suara atau kepentingan kepemilikan pada orang itu. III. Memegang posisi pejabat pengelola senior jika orang yang ditentukan dalam klausul II tidak dapat diidentifikasi dan tidak ada keraguan bahwa orang tersebut ada atau jika ada keraguan apakah orang yang diidentifikasi adalah pemilik manfaat. IV. Dalam kasus kepercayaan, kemitraan hukum perdata, komunitas, atau pengaturan hukum, pemilik manfaat adalah orang perseorangan yang pada akhirnya mengendalikan asosiasi.
2.9. Orang yang Terpapar Politik atau PEP — adalah orang perseorangan yang dipercayakan atau telah dipercayakan dengan fungsi publik terkemuka.
2.9.1. Ini termasuk posisi di Uni Eropa dan di organisasi internasional lainnya.
2.9.2. Anggota keluarga PEP termasuk pasangan, atau orang yang dianggap setara dengan pasangan, dari orang yang terpapar secara politik; seorang anak dan pasangan mereka, atau seseorang yang dianggap setara dengan pasangan, dari orang yang terpapar secara politik; orang tua dari orang yang terpapar secara politik.
2.9.3. Rekan dekat PEP adalah orang perseorangan yang memiliki hubungan bisnis dekat dengan orang yang terpapar secara politik.
2.10. Orang yang Terekspos Politik Lokal atau PEP lokal — orang perseorangan yang melakukan atau telah melakukan fungsi publik terkemuka di Inggris Raya, negara kontrak Wilayah Ekonomi Eropa, atau di lembaga Uni Eropa.
2.11. Perusahaan - HF RWA GROUP LTD, sebuah perusahaan yang terdaftar di 31 Kingston Avenue, Huddersfield, Inggris, HD5 9HH.
2.12. Dewan Manajemen atau MB — dewan manajemen Perseroan. Anggota MB, sebagaimana ditunjuk oleh keputusan MB yang relevan, bertanggung jawab atas pelaksanaan Peraturan.
3.1. HF RWA GROUP LTD telah menunjuk Petugas Kepatuhan (“CO”), yang bertanggung jawab penuh untuk melaksanakan Aturan. CO melaporkan kepada Dewan Manajemen (MB) setiap pelanggaran signifikan terhadap kebijakan dan prosedur AML internal, serta penyimpangan dari peraturan, kode, dan standar praktik yang baik.
3.2. Tanggung jawab Petugas Kepatuhan AML meliputi: I. Meminta dokumen identitas yang sesuai untuk mengidentifikasi Klien dan perwakilannya; II. Meminta dokumen dan informasi mengenai kegiatan Klien dan asal dana yang sah; III. Meminta informasi tentang Pemilik Manfaat dari badan hukum; IV. Menyaring profil risiko Klien, memilih langkah-langkah Uji Tuntas Pelanggan (CDD) yang sesuai, dan menilai risiko apakah Klien terlibat atau mungkin terlibat dalam Pencucian Uang atau Pendanaan Teroris; V. Mengidentifikasi ulang Klien atau perwakilan Klien jika ada keraguan mengenai kebenaran informasi yang diterima selama identifikasi awal.
3.2.1. Petugas Kepatuhan AML juga bertanggung jawab untuk memantau kepatuhan Aturan dengan undang-undang yang relevan dan aktivitas Perwakilan dengan prosedur yang ditetapkan oleh Peraturan.
3.2.2. Mereka akan mengumpulkan dan terus memperbarui data mengenai negara-negara dengan risiko pajak rendah, dan risiko tinggi dan rendah dari Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris, serta kegiatan ekonomi dengan eksposur besar terhadap risiko ini.
3.2.3. CO bertugas untuk melakukan pelatihan, menginstruksikan, dan memperbarui Perwakilan tentang hal-hal yang berkaitan dengan pencegahan Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris.
3.2.4. Mereka harus melaporkan kepada MB setiap tahun (atau lebih sering, jika perlu) tentang kepatuhan terhadap Aturan, dan pada keadaan dengan kecurigaan Pencucian Uang atau Pendanaan Teroris.
3.2.5. CO akan mengumpulkan, memproses, dan menganalisis data yang diterima dari Perwakilan atau Klien mengenai aktivitas yang mencurigakan dan tidak biasa.
3.2.6. Kolaborasi dengan dan pelaporan kepada Unit Intelijen Keuangan (FIU) tentang peristiwa dugaan Pencucian Uang atau Pendanaan Teroris, dan menanggapi pertanyaan dari FIU, adalah peran penting dari CO.
3.2.7. Akhirnya, CO diharapkan untuk membuat proposal untuk memperbaiki setiap kekurangan yang diidentifikasi selama pemeriksaan.
4.1. HF RWA GROUP LTD mematuhi salah satu standar internasional utama untuk pencegahan kegiatan ilegal, khususnya Customer Due Diligence (“CDD”). Langkah-langkah CDD meliputi:
I. Mengidentifikasi Klien dan memverifikasi identitasnya menggunakan sumber, dokumen, atau data yang andal dan independen, termasuk identifikasi elektronik;
II. Mengidentifikasi dan memverifikasi perwakilan Klien dan hak perwakilan;
III. Mengidentifikasi Pemilik Manfaat Klien;
IV. Melakukan CDD berkelanjutan pada bisnis Klien untuk memastikan pengetahuan Perusahaan tentang Klien dan sumber dananya benar;
V. Memperoleh informasi tentang apakah Klien adalah PEP, anggota keluarga PEP, atau rekan dekat PEP.
4.2. Untuk mematuhi kewajiban DD, Perwakilan memiliki hak untuk meminta:
I. Informasi mengenai identifikasi dan verifikasi hak representasi. Jika hak perwakilan tidak muncul dari hukum, nama dokumen yang digunakan untuk menetapkan dan memverifikasi hak perwakilan, tanggal penerbitan, dan nama pihak penerbit;
II. Alamat email;
III. Nomor telepon dan kontak messenger Telegram;
IV. Pekerjaan.
4.3. Jika Klien adalah badan hukum, data berikut harus dicatat:
I. Nama Klien;
II. Kode registri (atau nomor registrasi dan tanggal pendaftaran) Klien;
III. Nama dan otorisasi anggota Dewan Manajemen atau kepala cabang atau badan terkait lainnya;
IV. Nomor telekomunikasi;
V. Alamat email;
VI. Nomor telepon.
4.4. Karyawan Perusahaan memiliki hak untuk memverifikasi keaslian informasi identifikasi dengan meminta dokumen yang relevan dari Klien.
4.5. Untuk orang perseorangan dan perwakilan Klien, identifikasi dapat dilakukan dengan menggunakan dokumen seperti:
I. KTP pribadi (KTP, kartu e-residen, atau kartu izin tinggal);
II. Paspor atau paspor diplomatik;
III. Dokumen perjalanan yang dikeluarkan di negara asing;
IV. SIM (jika termasuk nama, gambar wajah, tanda tangan, dan kode pribadi atau tanggal lahir pemegangnya).
4.6. Untuk badan hukum, kapasitas hukum mereka harus diverifikasi berdasarkan dokumen seperti:
I. Bagi mereka yang terdaftar di Inggris Raya, identifikasi berdasarkan ekstrak kartu registri dari daftar komersial;
II. Badan hukum asing yang diidentifikasi berdasarkan ekstrak register yang relevan atau transkrip sertifikat pendaftaran yang dikeluarkan oleh otoritas yang berwenang tidak lebih awal dari enam bulan sebelum penyerahan;
III. Kode identifikasi pribadi atau, jika tidak ada, tanggal dan tempat lahir dan tempat tinggal;
IV. Anggaran dan nota asosiasi;
V. Dokumen yang mengkonfirmasikan struktur manajemen dan kepemilikan.
4.7. Perwakilan Klien harus menyerahkan dokumen yang menyatakan hak perwakilan dalam format yang diperlukan.
4.8. Untuk memverifikasi alamat Klien, dokumen seperti tagihan utilitas, pajak atau tagihan tarif dari pemerintah daerah, atau laporan bank dapat digunakan.
4.9. Untuk hubungan bisnis berisiko tinggi, Perusahaan dapat meminta informasi yang berkaitan dengan sumber dana atau kekayaan Klien dan informasi tambahan apa pun yang diperlukan untuk klarifikasi.
4.10. Verifikasi dokumen asli memerlukan kontrol dan verifikasi data menggunakan setidaknya dua sumber yang andal dan independen.
4.11. Perusahaan berhak untuk mencari informasi tentang Klien dari pihak ketiga jika hubungan bisnis mewakili risiko tinggi.
4.12. Verifikasi sumber dana, termasuk aset mata uang virtual atau kekayaan, akan memerlukan rincian status, pekerjaan, atau bisnis/profesi Klien.
4.13. Karyawan perusahaan dapat meminta data tambahan atau bukti pekerjaan/pekerjaan yang dianggap perlu, termasuk dokumen pendukung seperti perjanjian kerja, laporan bank, atau surat dari majikan.
4.14. Jika ada keraguan tentang kebenaran data atau dokumen yang diberikan oleh Klien atau jika aktivitas mencurigakan terdeteksi, Perusahaan akan memerlukan verifikasi tambahan dari Klien.
4.15. Untuk penggunaan kartu bank pembayaran di situs web harvest-finance.io, verifikasi khusus sesuai dengan persyaratan AML mungkin diperlukan.
4.16. Perusahaan berhak untuk membekukan akun Klien yang dicurigai terlibat dalam kegiatan mencurigakan terkait dengan pencucian uang.
4.17. Setelah konfirmasi akhir identitas Klien, Perusahaan memiliki hak untuk menolak potensi tanggung jawab hukum untuk situasi ketika layanannya digunakan untuk kegiatan kriminal.
4.18. Menurut standar kegiatan untuk melawan pencucian uang, Perusahaan berhak untuk meminta dokumen tambahan atau informasi lain yang diperlukan untuk identifikasi orang atau verifikasi transaksi yang dilakukan oleh Klien.
5.1. HF RWA GROUP LTD berhak untuk melakukan pemeriksaan berkelanjutan terhadap Kliennya. Ini termasuk tinjauan rutin dan pembaruan informasi perusahaan mengenai aktivitas Klien, tingkat risiko yang ditimbulkannya, dan kontradiksi apa pun dengan informasi atau keyakinan yang diterima sebelumnya tentang Klien.
5.2. Program pemantauan AML HF RWA GROUP LTD akan melakukan penilaian berkala terhadap sistem dan pengaturan pengendaliannya untuk mencegah perusahaan digunakan untuk kejahatan keuangan lebih lanjut. Compliance Officer (CO) bertanggung jawab untuk melaporkan temuan ini kepada Dewan Manajemen (MB) dan badan pengatur secara berkala, setidaknya setiap tahun.
5.3. Sejalan dengan persyaratan hukum dan untuk alasan keamanan, HF RWA GROUP LTD dapat menyediakan layanan terbatas untuk pembukaan rekening dan pemrosesan transaksi kepada warga negara dan penduduk, serta individu yang tinggal di negara-negara di mana transaksi dilarang oleh sanksi internasional.
5.4. HF RWA GROUP LTD menerapkan Sanksi Internasional sebagaimana ditentukan oleh PBB, UE, AS, atau badan-badan negara (yaitu, Pemerintah), memastikan untuk tidak terlibat dalam tindakan apa pun yang secara langsung atau tidak langsung menghindari Sanksi Keuangan. Perusahaan tidak bekerja dengan Pengguna dari negara dan wilayah berikut, yang dikenal sebagai “Negara Terbatas”:
Afganistan
Albania
Kamboja
Kepulauan Cayman
Kuba
Sudan Selatan
Sudan
Syria
Bahama
Trinidad dan Tobago
Amerika Serikat
Pembatasan geografis ini diterapkan berdasarkan daftar yang ditentukan oleh otoritas terkait dan dapat diperbarui secara berkala.
